Demande crédit avec fichage ficp

Pour toute demande de prêt ,l'organisme de crédit doit consulter les fichiers de la Banque de France pour étudier l'état d'endettement du demandeur de crédit et évaluer sa solvabilité.

Les fichiers de la Banque de France que les sociétés de crédit consultent pour étudier la situation financière de l'emprunteur sont:

Le fichier FICP qui recense les incidents de remboursement sur les crédits aux particuliers. On est fiché FICP lorsqu'on a pas payé 2 mensualités consécutives de notre crédit ou si on est débiteur d’un montant du double d’une mensualité,ou bien si on est redevables d’une somme d’au moins 500 € (3000 FF) depuis plus de 60 jours et quand on a pas répondu à une mise en demeure de nos créanciers. Aussi on est fiché ficp quand on effectue une demande de procédure de surendettement à la commission de surendettement.

Le FCC (Fichier central des chèques) est un fichier de la Banque de France qui centralise les incidents de paiement sur chèque . Fréquemment ,l'inscription au FCC est provoqué par l'émission d'un chèque pour un tiers (particulier, société, administration..) sans avoir de provision suffisante pour couvrir le montant du chèque émis.

Le fichage FCC (Fichier central des chèques) est appelé "interdiction bancaire" car la personne fichée FCC est interdit de chéquier pendant toute la période de son fichage .les interdits de cartes bancaires sont aussi fichés Banque de France.

L'inscription au fichier FICP entraine d'importantes conséquences sur les particuliers: une personne fichée ficp ne peut pas obtenir un crédit ,et rencontre des difficultés pour obtenir un découvert ou même pour ouvrir un compte bancaire.

Le refus d'octroyer un crédit pour une personne fichée ficp par les banques est une réalité généralement constatée sauf pour les fichées ficp propriétaires qui peuvent demander un crédit hypothécaire .

Comment faire pour obtenir un crédit en étant fiché FICP?

La meilleure solution pour obtenir un crédit FICP c'est de lever votre fichage de la Banque de France en réglant toutes les sommes que vous devez à vos créanciers. Il est possible que votre prêteur soit informé de votre radiation du FICP avec un décalage par rapport à la radiation effective ,c'est pourquoi il es conseillé d'attendre un mois à deux mois avant de formuler votre demande de nouveau prêt .

Cette deuxième solution est réservée aux fichés FICP propriétaires (ou en cours d’accession) d'un bien immobilier . Ainsi ,malgré votre fichage FICP ,vous pouvez faire une demande de crédit hypothécaire.

Le crédit hypothécaire est un prêt bancaire garanti par une hypothèque, celle-ci pouvant être prise sur le bien à acquérir ou sur un bien déjà acquis. Donc faire une demande de crédit hypothécaire consiste à regrouper toutes vos créances, dettes, vos crédits en cours, de la trésorerie en un seul prêt et à le garantir par une prise d'hypothèque sur votre bien immobilier.

Cette solution autant qu'il représente aucun risque sur l'organisme prêteur ,peut avoir des conséquences désastreuses sur l'emprunteur en plus qu'elle est assez chére. Nous vous conseillons n’utiliser cette solution qu’en tout dernier recours.

Cette solution consiste à ouvrir un compte bancaire à l'étranger et l'alimenter de façon régulière tout en évitant de tomber dans le découvert car avoir un bon historique bancaire pourra constituer un point fort dans votre dossier de demande de crédit. Cependant ,si vous possédez un bien immobilier localisé à l'étranger où vous avez ouvert votre nouveau compte bancaire,vous pouvez demander un crédit hypothécaire à l'ouverture de votre compte et présenter votre bien immobilier comme garantie.